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所发布的信息旨在为一般性内容，并不构成个人金融产品建议。它不考虑您的目标、财务状况或需求。在采取任何行动之前，您应该考虑所提供信息的适用性，以及与您的目标、财务状况和需求相一致的相关金融产品的性质。特别是，您应该寻求独立的金融建议，并在做出决定之前阅读相关的产品披露声明（PDS）或其他报价文件。
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退休规划与养老金规划
澳大利亚的退休安排复杂多样。退休收入主要源于三大支柱：个人养老金（Superannuation）、个人储蓄及资产（如个人股票或投资房）以及政府老年金（Age Pension）。
个人养老金（Superannuation）个人养老金是最常见的积累退休财富的税务架构。在工作期间，政府要求雇主每年至少缴纳员工工资的11%作为个人养老金。个人养老金资金保持投资状态，您可自主选择养老金平台及投资方式。在养老金内的投资收益享有显著的税收优惠（固定15%税率）。您也可选择额外缴纳养老金，不同供缴方式可能带来更多税收优惠。满足领取条件后，您可完全免税地按需提取养老金来满足退休开销。养老金也具有遗产及遗嘱规划的职能。
政府老年金（Age Pension）政府老年金是澳大利亚政府为支持老年人基本生活而提供的社会保障福利。只有符合年龄及居住要求的人才能获得。老年金根据资产及收入测试定向资助最需要的人。支付标准定期指数调整，以跟随澳大利亚物价及工资涨幅。绝大多数政府老年金支付由澳大利亚服务机构（Centrelink）执行。同时，从退伍军人事务部（DVA）获得特定补偿的老年金领取人可选择由DVA或澳大利亚服务机构支付。
由于这三大支柱（个人养老金、政府老年金和个人储蓄及资产）相互关联并且与您的税务息息相关，如何确立退休目标并根据个人情况最优化退休生活成为众多澳人的挑战。在退休规划方面，我们提供协助包括设定即将退休者的目标，找出退休差距，并就如何最佳运用资源以实现更好的退休生活提供建议。同时，我们也帮助已退休者制定更可持续的退休计划，最大化政府老年金的领取，调整投资策略，以确保财务安全的退休生活。
个人养老金（Superannuation）个人养老金是最常见的积累退休财富的税务架构。在工作期间，政府要求雇主每年至少缴纳员工工资的11%作为个人养老金。个人养老金资金保持投资状态，您可自主选择养老金平台及投资方式。在养老金内的投资收益享有显著的税收优惠（固定15%税率）。您也可选择额外缴纳养老金，不同供缴方式可能带来更多税收优惠。满足领取条件后，您可完全免税地按需提取养老金来满足退休开销。养老金也具有遗产及遗嘱规划的职能。
政府老年金（Age Pension）政府老年金是澳大利亚政府为支持老年人基本生活而提供的社会保障福利。只有符合年龄及居住要求的人才能获得。老年金根据资产及收入测试定向资助最需要的人。支付标准定期指数调整，以跟随澳大利亚物价及工资涨幅。绝大多数政府老年金支付由澳大利亚服务机构（Centrelink）执行。同时，从退伍军人事务部（DVA）获得特定补偿的老年金领取人可选择由DVA或澳大利亚服务机构支付。
由于这三大支柱（个人养老金、政府老年金和个人储蓄及资产）相互关联并且与您的税务息息相关，如何确立退休目标并根据个人情况最优化退休生活成为众多澳人的挑战。在退休规划方面，我们提供协助包括设定即将退休者的目标，找出退休差距，并就如何最佳运用资源以实现更好的退休生活提供建议。同时，我们也帮助已退休者制定更可持续的退休计划，最大化政府老年金的领取，调整投资策略，以确保财务安全的退休生活。
投资规划
在提供投资规划和咨询建议时，我们首先深入了解客户的家庭财务状况和现金流，以及投资目标、需求和期限。基于全面了解，我们首先提供投资税务结构的建议，并对收入税以及未来资本增值税进行规划。接着，我们探讨客户对风险的看法、过往投资经验、对市场波动的态度以及对回报的预期，从而为客户量身定制合适的资产配置。最后，我们推荐具体的资产来构建投资组合，分散风险，以帮助客户实现恰当的资产配置。
投资纪律是投资中最重要的因素之一。由于市场噪音的干扰，人们往往会偏离稳固的投资计划，或随着时间的推移产生恐慌情绪。在接受我们的投资建议后，我们还为客户提供持续的服务计划，以确保他们在不断变化的环境中做出明智的投资决策。此外，我们还提供教育基金、年金、杠杆投资等多方面的投资咨询服务。这种持续的支持能够确保客户在投资过程中保持理性和纪律，从而取得更好的投资结果。
投资纪律是投资中最重要的因素之一。由于市场噪音的干扰，人们往往会偏离稳固的投资计划，或随着时间的推移产生恐慌情绪。在接受我们的投资建议后，我们还为客户提供持续的服务计划，以确保他们在不断变化的环境中做出明智的投资决策。此外，我们还提供教育基金、年金、杠杆投资等多方面的投资咨询服务。这种持续的支持能够确保客户在投资过程中保持理性和纪律，从而取得更好的投资结果。
保险规划
在澳洲常见的人寿保险种类包括：人寿（死亡）险，重大伤残保险，重大疾病保险以及收入保障保险。人寿保险在商业的应用也包括：生意费用保险，生意关键人人身保险以及商业继任买卖协议保险。
人寿保险： 人寿保障在承保人去世或被诊断出患有晚期疾病时，会向承保人、受益人或承保人的遗产支付一笔保险金。承保人或家人可以自由运用这笔款项 - 用于偿还债务、承担严重疾病的生活费用，或仅仅是覆盖生活开支，直到生活重新步入正轨。
重大伤残保险（全残与永久失能保障）：该保障会在疾病或意外伤害导致承保人永久残疾且无法工作时，支付一笔一次性赔偿金。这可以帮助承保人支付诸如医疗费用、家居和交通改造等费用。该保障也可用于提供承保人及家人的持续的财务需求或生活开销。
重大疾病保险（有时也称为创伤保险）：通过在承保人患重大疾病或受伤，需要大量医疗治疗来恢复健康时提供一笔一次性赔付，为您提供财务自由。承保人和家人可以自由运用这笔款项 - 用于偿还债务、承担严重疾病的生活费用，或仅仅是覆盖生活开支，直到生活重新步入正轨。
收入保障保险：当您投保您最有价值的资产，比如房屋和汽车时，您可能忽视了其中最重要的一个：您的收入能力。这就是收入保障的重要之处。如果因疾病或受伤而无法工作，它会支付承保人正常工资的最多70%的收入替代。除了提供安心，收入保障还可以是成本效益高的选择。这是因为收入保障保险的保费通常是可以抵扣税款的，从而使您获得所需保障的成本更加合理。
生意费用保险：生意费用保险意味着即使因受伤或疾病而无法工作，您的企业固定支出仍将得到支付。
生意关键人人身保险：如果重要人员因事故、疾病或死亡而无法工作，这可能会对您的企业产生重大的财务影响。为关键人员投保可以使您获得一笔一次性赔偿金，以增加企业的营运资金，从而度过可能的困难时期。
商业继任买卖协议保险： 如果企业所有者去世或因疾病无法工作，企业的运营可能会受到严重影响。买卖协议使企业所有者能够规划，如果他们去世或因疾病无法工作，他们在企业中的权益将如何转让给剩余的所有者。买卖协议通常包括两部分 - 法律约定和资金机制。第一部分是买卖协议，这是一份书面合同，概述了在发生触发事件时，业务所有者的权益如何转让给剩余的所有者。触发事件可能包括死亡、严重疾病或受伤、永久残疾、退休或辞职。买卖协议应由律师起草，以满足任何特定需求和业务结构。第二部分是如何支付离任业主的企业股权。通常使用保险，因为这样可以避免剩余业主使用个人储蓄或借款。保险只能用于覆盖触发事件，如死亡、全残与永久失能或符合保险政策条款的严重疾病或受伤。
在我们提供保险规划咨询服务时，我们会采取以下步骤来确保为您量身定制最合适的保险方案：• 全面了解您的财务状况： 我们会详细了解您家庭或生意的资产、负债和现金流情况。这有助于我们准确评估您的保险需求。• 识别保障需求： 我们将识别您家庭或生意的保障需求，考虑到可能的风险和不确定性。这有助于我们确定您需要哪些保险种类以及保险额度。• 定制保险建议： 基于您的财务状况和保障需求，我们会提供个性化的保险建议。我们将向您介绍适合您情况的各种保险选项，并解释每种选项的优势和覆盖范围。• 推荐最佳保险方案： 我们会根据您的需求和偏好，为您推荐最适合的保险公司和险种。我们将帮助您比较不同保险方案的特点和费用，以便您做出明智的决策。• 协助申请过程： 一旦您确定了最佳保险方案，我们将协助您完成保险申请过程。我们会提供所需的文件和信息，确保您的申请顺利进行。
通过以上步骤，我们可以确保为您提供精准的保险建议，以满足您家庭或生意的保障需求，并帮助您获得最合适的保险方案。
人寿保险： 人寿保障在承保人去世或被诊断出患有晚期疾病时，会向承保人、受益人或承保人的遗产支付一笔保险金。承保人或家人可以自由运用这笔款项 - 用于偿还债务、承担严重疾病的生活费用，或仅仅是覆盖生活开支，直到生活重新步入正轨。
重大伤残保险（全残与永久失能保障）：该保障会在疾病或意外伤害导致承保人永久残疾且无法工作时，支付一笔一次性赔偿金。这可以帮助承保人支付诸如医疗费用、家居和交通改造等费用。该保障也可用于提供承保人及家人的持续的财务需求或生活开销。
重大疾病保险（有时也称为创伤保险）：通过在承保人患重大疾病或受伤，需要大量医疗治疗来恢复健康时提供一笔一次性赔付，为您提供财务自由。承保人和家人可以自由运用这笔款项 - 用于偿还债务、承担严重疾病的生活费用，或仅仅是覆盖生活开支，直到生活重新步入正轨。
收入保障保险：当您投保您最有价值的资产，比如房屋和汽车时，您可能忽视了其中最重要的一个：您的收入能力。这就是收入保障的重要之处。如果因疾病或受伤而无法工作，它会支付承保人正常工资的最多70%的收入替代。除了提供安心，收入保障还可以是成本效益高的选择。这是因为收入保障保险的保费通常是可以抵扣税款的，从而使您获得所需保障的成本更加合理。
生意费用保险：生意费用保险意味着即使因受伤或疾病而无法工作，您的企业固定支出仍将得到支付。
生意关键人人身保险：如果重要人员因事故、疾病或死亡而无法工作，这可能会对您的企业产生重大的财务影响。为关键人员投保可以使您获得一笔一次性赔偿金，以增加企业的营运资金，从而度过可能的困难时期。
商业继任买卖协议保险： 如果企业所有者去世或因疾病无法工作，企业的运营可能会受到严重影响。买卖协议使企业所有者能够规划，如果他们去世或因疾病无法工作，他们在企业中的权益将如何转让给剩余的所有者。买卖协议通常包括两部分 - 法律约定和资金机制。第一部分是买卖协议，这是一份书面合同，概述了在发生触发事件时，业务所有者的权益如何转让给剩余的所有者。触发事件可能包括死亡、严重疾病或受伤、永久残疾、退休或辞职。买卖协议应由律师起草，以满足任何特定需求和业务结构。第二部分是如何支付离任业主的企业股权。通常使用保险，因为这样可以避免剩余业主使用个人储蓄或借款。保险只能用于覆盖触发事件，如死亡、全残与永久失能或符合保险政策条款的严重疾病或受伤。
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通过以上步骤，我们可以确保为您提供精准的保险建议，以满足您家庭或生意的保障需求，并帮助您获得最合适的保险方案。
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